Как вернуть деньги после покупки квартиры

Интересный факт – оказывается, после приобретения жилья вполне возможно вернуть часть денег в семейную копилку. Покупать квартиру дорого, и особенно – в ипотеку. Порой непосильное ярмо кредита ложится на плечи людей на несколько лет. А ведь государство предоставляет покупателям вполне законную возможность вернуть себе часть затраченных средств. Обычно эта сумма составляет около 260 тысяч рублей, а те, кто купили квартиру в ипотеку, смогут вернуть до 650 тысяч. Жаль только, что большинство покупателей квартир не в курсе, что имеют право на оформление имущественного налогового вычета, и в этой статье мы постараемся подробно раскрыть эту тему.

У кого есть право

Поверить в то, что государство готово поделиться деньгами с покупателями квартир – сложно. И правда – разве должны власти возвращать деньги за то, что кто-то совершает покупки. В данном случае – да, должны, если покупатель соответствует определенным критериям. Общий механизм работы и оформления имущественного налогового вычета прописан в Налоговом Кодексе Российской Федерации, а именно в 220-ой статье. Рекомендуем к ознакомлению, там содержится масса полезной информации. Понятно, что государство не станет раздавать деньги направо и налево, нужно строго подходить под условия отбора и доказывать свое право на возврат средств. Удается это немногим, но большая часть покупателей вовсе не знает о том, что теоретически имеет право на небольшую компенсацию. Деньги нужны всегда, поэтому даже небольшая сумма возврата станет неплохим подспорьем для обустройства жилья.

Кто считает, что государству невыгодно возвращать деньги – ошибается. У властей и экономики страны собственные интересы. Возврат налогового вычета стимулирует людей устраиваться на работу по трудовой книжке, то есть – официально. Грубо говоря, если работник честно получает зарплату и отчисляет положенные 13 процентов с доходов, то он имеет право на частичный возврат стоимости жилья – в пределах тех самых 13 процентов. А вот если работодатель выдает заработную плату в конверте, то рассчитывать на возврат не стоит. Приятная новость состоит в том, что получить деньги смогут не только покупатели квартир в новостройках. Право на возврат имеют также и те люди, которые покупают жилье на вторичке и в частном секторе. Налоговый вычет распространяется даже на ремонт в приобретаемом жилье и на уплату процентов по программе ипотечного кредитования.

Границы дозволенного

Впрочем, рассчитывать на существенное обогащение не стоит – государство устанавливает строгие лимиты и рамки, сверх которых выплаты не получить. Пороги установлены с расчетом на наиболее распространенный сегмент жилья стоимостью от одного до двух миллионов рублей. 13 процентов не так уж мало – к примеру, если квартира стоит ровно миллион рублей, то владелец жилья имеет право получить от государства 130 тысяч рублей. На полноценный ремонт, конечно, не хватит, а вот приобрести часть меблировки на такую сумму вполне возможно. Если квартира обошлась в два миллиона, то и сумма выплат увеличена в два раза – 260 тысяч. Государством установлен лимит на максимальную стоимость жилья – 2 миллиона. Поэтому даже если новоприобретенная квартира стоит пять или десять миллионов, то владельцу удастся вернуть только 260 тысяч.

Что интересно – на выплаты имеют право даже те, кто приобрел квартиру в складчину. Каждый официально зарегистрированный собственник жилья может оформить имущественный налоговый вычет на сумму до 260 тысяч рублей. При этом, если стоимость квартиры составляет сумму менее двух миллионов, то оставшиеся до 260 тысяч деньги возможно получить при покупке недвижимости в следующий раз. Если куплены две квартиры по миллиону, то владелец может дважды получить по 130 тысяч, но за каждую покупку свыше лимита деньги возвращаться не будут. И с совместным приобретением квартиры та же ситуация – если право на выплату уже в полной мере реализовано одним из собственников, то получить деньги в пределах установленного лимита сможет только другой владелец квартиры. При условии, что собственник официально трудоустроен и платит налог со своей зарплаты государству.

Ипотечное кредитование

Подавляющая часть жилья в России покупается по программе ипотечного кредитования, нередко при помощи использования сторонних денежных средств – материнского капитала. Средняя стоимость квартир, приобретенных по программе ипотечного кредитования, также составляет около двух миллионов рублей и ниже. Таким собственникам также положены выплаты с налогового вычета, если человек соответствует требованиям государства для оформления компенсации. В этом случае выплаты также положены каждому собственнику квартиры, который официально трудоустроен. Главное, чтобы собственник честно отчислял налоги – это основное требование к покупателю квартиры. И не важно, что это будет за жилье – вторичный рынок, частное домовладение или квартира в новостройке. Хотя чаще всего в ипотеку покупают квартиры именно в новых домах, чтобы за те же деньги получить современную квартиру и благоустроенный двор.

Расчет налогового вычета для таких покупателей немного отличается – вернуть деньги возможно не только за фактическую стоимость квартиры. Налоговый вычет также выплачивается со стоимости уже выплаченных процентов по ипотеке. Размер выплат с процентов выше и составляет 3 миллиона рублей, то есть покупатель вправе претендовать на 390 тысяч. К этой сумме прибавляются 13 процентов от стоимости жилья – 390+260=650 тысяч рублей на каждого собственника жилья. Стоит отметить, что получить выплаты с уплаченных процентов по программе ипотечного кредитования возможно лишь один раз – только с одной квартиры или дома. Еще одна хорошая новость состоит в том, что если кредит на покупку жилья оформлен ранее 2014-го года, то максимального лимита на выплату не будет.

Денег дадут не всем

Право на оформление налогового вычета распространяется на всю территорию Российской Федерации, в том числе и на территорию республики Крым. Нюанс состоит в том, что с 1 января 2014-го года в законодательство внесли изменения, касающиеся выплат, а официально Крым признали частью России позже – в марте. Поэтому перед оформлением вычета нужно проконсультироваться с юристом, большое количество нюансов при оформлении способно запутать неподготовленного человека. Из-за изменения законодательства право на оформления вычета потеряли те, кто получил деньги за собственные квадратные метры, приобретенные до начала 2014-го года. Это происходит даже в том случае, если квартира стоила меньше двух миллионов рублей и сумма полученных средств меньше 260 тысяч, на последующие выплаты собственник права не имеет. Даже если ранее вовсе никаких выплат не получал.

Ранее считалось, что на выплаты не имеют права те, кто использует сторонние средства для приобретения недвижимости – программы государственной поддержки или вовлеченность капитала работодателя. Отчасти это утверждение верно – получить налоговый вычет возможно только с той суммы, которая уплачена лично покупателем. К примеру, если квартира стоит два миллиона, собственник оплатил миллион, внес материнский капитал, а остальные средства заплатил работодатель, то получить положенные 13 процентов собственник сможет только с миллиона. А вот полностью лишиться возврата денег могут те, кто приобретает квартиру у близких родственников – сестер, братьев, бабушек с дедушками, родителей и детей. Также под отказ от выплат попадают некровные родственники – супруги, опекуны, усыновители и подопечные.

Пакет документов

По одном только слову покупателя деньги никто не вернет, придется собрать бумаги, подтверждающие право на оформление выплат:

• ксерокопия документа, удостоверяющего личность;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
• копия документа, устанавливающего права – к примеру, акт приема-передачи или договор купли-продажи;
• платежные квитанции, подтверждающие расходы, выписки со счетов и чеки;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• если жилье приобретено по ипотеке, то кредитный договор с финансовым учреждением;
• декларация по форме 3-НДФЛ;
• заявление собственника об оформлении выплаты.

Иногда также требуются дополнительные документы – копии свидетельства о браке или рождении несовершеннолетнего собственника. Каждый случай рассматривается индивидуально, подробную информацию предоставят работники налоговой службы.

К заполнению документов стоит отнестись с особым вниманием, за каждый огрех пакет документов будут возвращать на переделку. Налоговая служба проверяет кандидатов с особой тщательностью, поэтому и рекомендуется заранее проконсультироваться или обратиться за помощью к юристу. Образцы представлены на официальном сайте российской налоговой службы, там же возможно распечатать пустые бланки. Чем безответственнее относиться к заполнению, тем длительнее будет процесс оформления, даже может растянуться на годы. С другой стороны, есть и положительный момент – оформить выплаты возможно в любой момент, даже если желанные квадратные метры приобретены несколько лет назад. Если сразу после покупки квартиры нет времени на обращение в государственные органы, то право не исчезнет при обращении через пару лет. Вот только сумма выплаты останется на том уровне, на котором она установилась в момент покупки недвижимости.

Куда обращаться

Есть два способа получить положенные деньги. Первый – обратиться к работодателю. После оформления необходимых документов покупатель квартиры будет получать зарплату на 13 процентов больше – она будет равняться сумме начисленных средств без уплаты налогов. Выплаты будут производиться каждый месяц до тех пор, пока не будет выдан полный размер оформленного налогового вычета. Деньги работодателю компенсирует налоговый орган, так что никто не останется в накладе. Второй способ – обратиться за выплатами к налоговикам, чтобы сумма целиком была перечислена на расчетный счет заявителя. В этом случае есть масса нюансов, но важно понимать, что единовременно получить положенную сумму не получится в любом случае. И придется подождать – проверка поданных документов займет от 30 до 60 дней, и если ошибок в бумагах не будет, то через пару месяцев начнутся выплаты.

Рассмотрим на примере. Положенная сумма выплаты – 260 тысяч. Заявление на оформление вычета подано в 2018-ом году, через год после покупки квартиры или дома. В 2018-ом году налоговые органы выплатят ровно ту сумму, которую уплатил покупатель налоговой. Грубо говоря, если размер подоходного налога за год составил 60 тысяч рублей, то столько же вернется собственнику. Следующие 60 тысяч уплаченного подоходного налога вернутся в следующем 2019-ом году, и так будет продолжаться до тех пор, пока положенная сумма не будет выплачена полностью. А вот если квартиру купили года три назад и сумма подоходного налога, уплаченного за это время, превышает размер налогового вычета, то деньги вернутся на расчетный счет в полном объеме. Наличными деньги выдавать не принято, поэтому к документам обязательно прикладывается выписка из банка с указанием счета.

В заключение

Читать законодательство Российской Федерации – полезно. Большинство людей просто не знают о своих правах и привилегиях, которые способны существенно облегчить жизнь. Процедура оформления налогового вычета не составит труда для тех, кто серьезно относится к ведению домашней бухгалтерии, собирает чеки и держит в образцовом порядке документы. Обращение за компенсацией происходит на законных основаниях, поэтому вероятность одобрения высока. Останется только набраться терпения.